Todo lo que hay que Saber a la hora de contratar un SEGURO DE AUTOS en Argentina

Las necesidades de contar con un Seguro de Automotores son básicamente dos:
· La obligación establecida por la Ley de Tránsito n.º veinticuatro y cuatrocientos cuarenta y nueve exige la contratación de por lo menos un seguro de Responsabilidad Civil.
· La conveniencia de resguardar el patrimonio del asegurado y/o conductor.
Los seguros de automotores tiene por objeto:
· Proteger el patrimonio del asegurado y/o conductor, frente a los daños y perjuicios ocasionados por el vehículo asegurado o por la carga que transporta.
· Indemnizar el daño que padezca el vehículo a consecuencia de Incendio, Accidente y/o Robo o Hurto.

EL PRECIO DEL SEGURO DE AUTOMOTORES

El premio o bien costo del seguro automotor está compuesto por los siguientes conceptos:
PRIMA PURA: integrada por: a) una tasa de responsabilidad civil (monto variable dependiendo del género de vehículo, uso, peculiaridades, etcétera), y b) un porcentaje, determinado por cada compañía de seguros en relación a su siniestralidad, aplicado a la suma asegurada del casco del vehículo y que cambia según el tipo de cobertura contratada.
GASTOS DE ADQUISICION: Es la comisión del Productor- Consultor de Seguro.
GASTOS DE EXPLOTACION: Son los gastos administrativos de la entidad compañía aseguradora.
PRIMA COMERCIAL: Está compuesta por la PRIMA PURA, los GASTOS DE ADQUISICIÓN y los GASTOS DE EXPLOTACIÓN.
DERECHOS DE EMISIÓN: Algunas aseguradoras incluyen un monto por este concepto.
CARGO FINANCIERO: Es el recargo que cobra la empresa aseguradora por financiar el pago del premio.

CÓMO SE DETERMINA LA PRIMA DEL SEGURO

Conforme con la política de suscripción o bien comercialización de cada compañía de seguros, se pueden tener en consideración todos o bien ciertos siguientes factores:
· Marca y modelo del vehículo: Son factores determinantes. La prima por la cobertura del casco se calcula en función a la siniestralidad y a la suma asegurada o valor del vehículo.
· Empleo o bien afectación del vehículo: El uso o bien destino del vehículo influye en el costo del seguro. No es exactamente lo mismo un taxi, que un remis o bien que un vehículo particular.
· Ubicación geográfica: Conforme a las estadísticas siniestrales, se establecen distintas zonas de peligro. Por norma general se clasifican en ZONAS de ALTO, MEDIANO y BAJO RIESGO, principalmente en función de la densidad poblacional y del tránsito vehicular.
· Estado civil del asegurado: A modo de ejemplo, cabe apuntar que estadísticamente, el número de reclamos es menor entre los casados.
· Género y edad: Conforme estadísticas internacionales, los hombres, y de forma especial los jóvenes, tienen mayor cantidad de accidentes y por consiguiente suelen pagar una prima más elevada.
Es recomendable averiguar qué descuentos son ofrecidos por las compañías de plaza ya antes de adquirir el seguro de su auto. Ciertos descuentos que suelen ser ofrecidos son: por flota de automóviles, existencia de medidas o dispositivos de seguridad vial, equipamientos o dispositivos antirrobo, Kilometraje anual declarado, por buen resultado, guarda nocturna del vehículo.

¿ QUÉ CUBREN LOS SEGUROS DE AUTOMOTORES ?

RESPONSABILIDAD CIVIL:
Cubre los reclamos que pueda recibir el asegurado por daños causados a terceras personas o bien sus recursos, ya sean producidos por él o bien por quien conduzca su vehículo. Además incluye el seguro obligatorio establecido por la Ley de Tránsito Nº veinticuatro y cuatrocientos cuarenta y nueve.
Se consideran terceros a todo el mundo que no sean familiares (cónyuges o familiares hasta el tercer grado de consanguinidad o bien afinidad), suyos y/o del conductor o socios o bien que esté en relación de dependencia laboral con el Asegurado y/o el conductor.
COBERTURAS DEL CASCO DEL VEHÍCULO:
Se pueden contratar algunos o bien todos los riesgos que se especifican a continuación.
ü DAÑOS MATERIALES: Cubre los daños materiales que padezca el vehículo asegurado como consecuencia de accidentes. Cubre, los daños producidos por huelgas, lock-out, o bien tumulto popular.
ü INCENDIO: El asegurador cubre los daños materiales sufridos por el automóvil a consecuencia de la acción directa o indirecta del fuego, explosión o bien rayo.
ü ROBO o HURTO: Cubre el hurto y el hurto del vehículo o bien partes del mismo proveídas en el modelo original de fábrica. No está permitida la cobertura de robo y/o robo del auto-stereo o bien equipo reproductor de sonido.
CONCEPTOS A TENER EN CUENTA
ü COBERTURAS TOTALES y PARCIALES: Cada uno de ellos de los riesgos descritos anteriormente pueden ser cubiertos en forma parcial o bien total. Para el DAÑO TOTAL, hay 2 modalidades de interpretación:
1) Se entiende que el daño es total, si el valor de realización de los restos de la unidad siniestrada no supera el 20 por ciento del valor de venta al público al contado en plaza del vehículo asegurado al instante del siniestro.
dos) Se considera perdida o destrucción total cuando el costo de reparación y/o remplazo de las partes perjudicadas alcance o bien supere el 80 por cien del valor del vehículo al momento del siniestro.
ü VALOR DEL AUTOMOVIL PARA EL CALCULO DE LA INDEMNIZACION: Al instante del siniestro la empresa de seguros tomará como valor del vehículo, el valor de venta al contado en plaza de un vehículo de igual marca, modelo, año y características, más los impuestos, tasas y contribuciones que correspondan.
Se tendrá como encuentre la suma asegurada que se halla expresada en el frente de póliza o bien certificado de cobertura. En caso de que en el contrato se haya pactado la “cláusula de valor de reposición”, el tope será el valor de venta al contado en plaza de un vehículo de igual marca, modelo, año y características, más los impuestos, tasas y contribuciones que correspondan.
Determinada la existencia de daño total, si la indemnización ofrecida resulta inferior a la suma asegurada, se tendrá opción a que se le reemplace el vehículo por otro de igual marca, modelo y características, haciéndose cargo el asegurador de los impuestos, tasas, contribuciones y gastos inherentes al registro del dominio en favor del asegurado.
FRANQUICIAS:
En los siniestros de robo o robo y/o daños y/o incendio puede existir una porción del siniestro que queda al cargo del asegurado y que se denomina “FRANQUICIA”. Si el valor total del siniestro supera dicho monto, la empresa de seguros va a pagar la diferencia entre la franquicia y el valor total mencionado.
TITULARIDAD DEL DOMINIO:
Previo a la celebración del contrato, la aseguradora deberá exigir la acreditación de la titularidad dominial de exactamente los mismos. El asegurador va a poder convenir con el asegurado y/o tomador un plazo no mayor de treinta días a los efectos de dar cumplimiento a lo consignado precedentemente. Si transcurrido exactamente el mismo no se acreditare la titularidad del dominio, la cobertura va a quedar de forma automática suspendida hasta su efectiva acreditación, quedando la prima como penalidad en favor del asegurador.

¿ CÓMO ELEGIR LA ASEGURADORA Y EL PRODUCTOR ?

El costo no es el único punto importante a estimar cuando se contrata un seguro. Debe hacerse hincapié en la situación económica y financiera de la entidad. También es importante el servicio que proveen la aseguradora y el productor que se escoja. Por consiguiente, al hacer su elección, es esencial el conocimiento personal que el Asegurado tiene de la reputación y antecedentes de la empresa aseguradora y del productor.

QUÉ DEBE BUSCAR EN UNA ASEGURADORA

Es importante contar con información que deje elegir la compañía de seguros apropiada. Para ello es recomendable preguntar, en primer lugar, cuál es la situación patrimonial o financiera de la entidad y, seguidamente, si tiene medidas preventivas de algún tipo o bien sanciones, actuales o bien últimamente preparadas por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN).

QUÉ DEBE BUSCAR EN UN PRODUCTOR

Un Productor Consultor de Seguros es un profesional que ejercita la actividad de asesoramiento e intermediación de seguros. Los Productores pueden desarrollar su tarea para una o bien múltiples Compañías y su retribución es una comisión que perciben en función de las primas de las pólizas que venden y que ciertamente se pagan.
Para poder actuar como semejantes, los Productores deben estar matriculados en el “Registro de Productores Aconsejes de Seguros”, a cargo de la Superintendencia de Seguros de la Nación. Entre sus funciones y obligaciones se halla la de aconsejar a los potenciales asegurados, por esta razón es importante que, ya antes de contratar un seguro, usted lo consulte sobre los diferentes tipos de pólizas a contratar y sus costos.

PUNTOS A TENER EN CUENTA CUANDO SE CONTRATA UN SEGURO DE AUTOMOTORES

· Comienzo y fin de cobertura: En el Frente de Póliza ha de estar claramente concretado el comienzo y el fin de la vigencia de la cobertura.
· Antigüedad del vehículo: Cuanto más viejo es un vehículo, es más difícil renovar o bien contratar un nuevo seguro.
· Capital Asegurado: El Asegurado va a deber verificar que la suma asegurada se ajuste al auténtico valor del vehículo en el mercado, a fin de eludir el infra o bien sobreseguro.
· Cobertura de Accesorios: Si se desea cubrir accesorios que no fueran una parte del modelo original de fábrica, habrán de estar discriminados y detallado su valor en el frente de póliza.
· Franquicias: Tener en cuenta si existen Franquicias o bien Descubiertos a cargo del Asegurado estipulados en la póliza y si se acomodan a sus necesidades.

March 30th, 2018 by